Все больше иностранцев, которые ведут бизнес в Польше. Как польские банки относятся к иностранным предпринимателям? Мы затронем здесь основы работы банков Польши с учредителями/репрезентантами инострацами.
Основная проблема в открытии счёта — компания контролируется иностранцами. Для банка это сразу риск. Причём неважно, сколько юрлиц находятся между фасадной компанией и конечным выгодоприобретателем — физлицом. Правила открытия расчётных счетов для компаний резидентов и нерезидентов Польши указаны во внутреннем регламенте банка.
Однако, банки не горят желанием распространять свои внутренние документы оценки клиента (compliance, KYC). Очень часто эти инструкции скрыты на сайтах (или банк вообще не предоставляет такую информацию). Бывает, что такая инструкция представляет собой 1-2 страничный буклет, который не даёт полной картины. Практика показывает, что рядовые сотрудники, работающие в отделениях банков, не знакомы с процедурами, применимыми в таких случаях. В результате иностранец, желающий открыть расчётный счёт для своей компании в Польше, вынужден обращаться в несколько отделений банков для достижения позитивного результата. Иногда на это тратится несколько рабочих дней. Часто, безрезультатно.
Кроме всего прочего даёт о себе знать языковой барьер. Банковские советники, а это старшие советники или премиум-менеджеры, не всегда на должном уровне владеют английским языком. Русский, украинский и другие языки — не знают от слова «вообще». Поэтому иногда нет другого варианта кроме хорошего знания польского языка для получения точной информации.
Многие банки отказываются в принципе иметь дело с клиентом, который не знает польского языка. Однако, некоторые пытаются обеспечить комфортную среду для иностранца — требуют от сотрудников знания как минимум английского на среднем уровне. Конечно, такие отделения есть не во всех городах, в основном это областные центры (miasta wojewódzkie). Практика показывает, что это не работает нормально даже в столице — в Варшаве.
Понимание тонкостей подачи информации для анкеты-вопросника, тоже является know-how юристов-практиков в этой сфере. Большую роль играет и личное знакомство (постоянное сотрудничество) с банковским работником. В этом случае обе стороны могут прийти к консенсусу намного быстрее и без лишних вопросов.
Многие банки Польши декларируют возможность открытия счёта для нерезидента. По факту же, если директор/член правления компании, не проживает постоянно в Польше, не имеет хотя бы польской визы (лучше, конечно, карта побыту — ВНЖ/ПМЖ) — банк отвечает отказом. У каждого банка свои требования на этот счёт.
Общая тенденция — это насыщении экономики Польши деньгами инвесторов и отсеивание большей части новых желающих. Этот тренд прослеживается на протяжении последних трёх-пяти лет. За это время многие банки сильно ужесточили требования для открытия расчётного счёта с нерезидентами-бенефициарами. Почти закрыли такую возможность. Несколько ещё работающих с иностранцами требуют всё больше и больше документов.
Нельзя обойти стороной и блокировку денег на счёте фирмы. Это работает как для компаний ведущих деятельность неосмотрительно, так и для белых или почти белых бизнесов. Здесь, конечно, есть немаловажная деталь: для белого бизнеса нет проблем доказать происхождение средств, а значит нет проблем разблокировать средства. По поводу иных случаев — в Польше, как и во всей Европе, набирает силу и обороты движение по борьбе с уклонением от уплаты налогов и с отмыванием преступных денег. В июле 2021 введены правила по которому не только банки, но и бухгалтерские фирмы обязаны проверять платежи клиента на соответствие AML процедурам.
В связи с вышеприведённой информацией, очень важно правильно выбирать контрагентов и юрисдикции, с которыми работает Ваша фирма. Санкционные страны, высокорисковые юрисдикции, фирмы-однодневки — вот краткий перечень возможных проблем для уже открытого фирменного счёта.
Специалисты нашей компании постоянно работают с менеджерами банков в Варшаве и других городах. Невзирая на все трудности и сложности в открытии счёта для нерезидентов Польши, мы можем оказать Вам эту услугу.
Для получения более детальной информации, свяжитесь с нами:
+48 537 875 173 (Viber, WhatsApp, Telegram)
E-mail: contact@poland-documents.com